К настоящему моменту в силе четыре программы по кредитованию МСП, которые при софинансировании европейских структур осуществляет Hipotēku banka: программа поддержки для начала предпринимательской деятельности и индивидуальной занятости (Starta programma (ESF) — atbalsts biznesa uzsākšanai), программа микрокредитования малых и средних предприятий (Mazo un vidējo komersantu mikrokredīti), программа улучшения конкурентоспособности коммерсантов (Komersantu konkurētspējas uzlabošanas programma), а также программа кредитования роста МСП (MVU izaugsmes aizdevums), сообщает портал DELFI по материалам Еврокомисии.
Программа повышения конкурентоспособности
В рамках этой программы Hipotēku banka предоставляет возможность малым, средним и крупным латвийским предприятиям получить поддержку для улучшения конкурентоспособности. По программе уже освоено более чем 80% средств, и к середине января этого года было предоставлено 274 займа на общую сумму 106,4 миллиона латов.
Hipotēku banka получил заявки от предпринимателей на получение займов, общая сумма которых уже превысила объем выделенных на программу средств. Общие ресурсы программы на сегодняшний день составляют 128,8 миллиона латов. Средства программы образуют ресурсы Северного инвестиционного банка (Nord Investment Bank – NIB) — 70,2 млн. латов, ресурсы Европейского фонда регионального развития (European Regional Development Fund — ERDF) — 43,3 млн. латов, а также средства Hipotēku banka — 15,3 млн. латов.
По информации пресс-службы банка, крупнейшими кредитуемыми отраслями по программе улучшения конкурентоспособности коммерсантов (от общего объема займов) являются производство электроэнергии (17,4%), деревообработка (13,3%), производство продовольственных товаров и напитков (12%), производство металла и изделий из него (11,4%), машиностроение, производство приборов и оборудования (8,2%).
Банк предлагает два вида займов — для инвестиций и оборотных средств (в т.ч. кредитные линии).
Займы не выдаются для следующих целей:
- рефинансирования имеющихся займов;
- покупки долей капитала предприятий.
Малые и средние коммерсанты должны привлечь в качестве поручителей собственников предприятия, которым принадлежит минимум 10% долей капитала. Крупные коммерсанты должны заложить минимум 75% долей капитала предприятия или предоставить поручительство собственников предприятий, которым принадлежит минимум 10% долей капитала.
Приобретаемые основные средства должны быть новыми, кроме случаев, когда получателем займа является малый или средний коммерсант, а также случаев перенятия активов другого коммерсанта. Займы не могут получить коммерсанты, испытывающие финансовые трудности, предприятия старше 3 лет, а также коммерсанты, имеющие задолженность по налогам. Займы для оборотных средств и инвестиций в совокупности не могут превышать 6 млн. латов для одного коммерсанта или взаимосвязанных предприятий.
Инвестиционные займы
- Предприниматель может претендовать на займ на следующих условиях:
- максимальная сумма — до 5 млн. латов, но не более 75% от общих издержек на проект;
- минимальная сумма займа — 350 000 латов (500 000 евро)*;
- фиксированная или переменная процентная ставка;
- срок до 10 лет;
- возможность отложить выплаты основной суммы на срок до 2 лет, если это связано с длительным осуществлением финансируемого проекта;
- софинансирование заемщика должно составлять минимум 25%, или должны быть привлечены другие кредитные ресурсы, которым не присвоено никакое публичное финансирование;
- коэффициент обеспечения займа может достигать 100% до гарантий.
Срок инвестиционного займа не может превышать срок полезного пользования финансированной инвестиции. К инвестиционным займам в качестве дополнительного обеспечения займа можно привлекать гарантии ЛАГ. Инвестиционный заем не предоставляется для покупки долей капитала предприятий и рефинансирования имеющихся займов.
Проект крупных коммерсантов должен соответствовать как минимум одному из следующих критериев:
- после получения поддержки существенно увеличится объем бизнес-проекта;
- после получения поддержки существенно расширится сфера деятельности коммерсанта;
- после получения поддержки существенно увеличится общая сумма, расходуемая коммерсантом на осуществление бизнес-проекта;
- после получения поддержки существенно ускорится осуществление соответствующего проекта;
- проект невозможно реализовать без предоставления займа.
Бизнес-проект коммерсантов отрасли обрабатывающей промышленности должен соответствовать как минимум трем из следующих критериев эффективности: - увеличение количества рабочих мест;
- увеличение добавленной стоимости;
- увеличение продуктивности;
- увеличение эффективности производственного процесса;
- повышение качества продукции.
Займы не предоставляются в следующих сферах деятельности:
- для поддержки первичного производства сельскохозяйственных продуктов;
- в сталелитейной отрасли;
- в судостроительной отрасли;
- в отрасли производства синтетических волокон;
- для мероприятий в отрасли рыбного хозяйства и аквакультуры;
- производство и продажа оружия и боеприпасов;
- производство и продажа табачных изделий;
- азартные игры и пари;
- угольная отрасль;
- финансовая и страховая деятельность;
- операции с недвижимой собственностью;
- оптовая и розничная торговля;
- ремонт автомобилей и мотоциклов;
- прокат транспортных средств, машин и оборудования, предметов индивидуального пользования, бытовой аппаратуры и оборудования;
- транспорт и хранение;
- услуги питания;
- тиражирование компьютерного программного обеспечения, продюсирование кинофильмов, видеофильмов, телевизионных программ и звукозаписей, создание и вещание радио- и телепрограмм, телекоммуникация;
- профессиональные, научные и технические услуги;
- деятельность административных и обслуживающих служб;
- образование;
- здоровье и социальный уход;
- искусство, развлечения и отдых;
- деятельность общественных, политических и других организаций, ремонт компьютеров, предметов индивидуального пользования и принадлежностей домашнего хозяйства, оказание прочих индивидуальных услуг;
- деятельность домохозяйств в качестве работодателей.
Заем оборотных средств
Предприниматель может рассчитывать на получение кредита на следующих условиях
- максимальная сумма — до 2,5 млн. латов;
- минимальная сумма займа — 105 000 латов (150 000 евро)*;
- фиксированная и переменная процентная ставка;
- срок до 5 лет (для кредитных линий — до 3 лет);
- возможность отложить выплаты основной суммы на срок до 2 лет, если это связано с длительным осуществлением финансируемого проекта;
- коэффициент обеспечения займа 75%.
Заем оборотных средств не предоставляется коммерсантам, зарегистрированным в коммерческом регистре в течение менее 3 лет. Это ограничение не распространяется на коммерсантов, осуществляющих проекты, софинансируемые фондами Европейского союза.
Займы не предоставляются в следующих сферах деятельности:
- первичное производство сельскохозяйственных продуктов;
- для мероприятий в отрасли рыбного хозяйства и аквакультуры;
- производство и продажа оружия и боеприпасов;
- производство и продажа табачных изделий;
- азартные игры и пари;
- угольная отрасль;
- финансовая и страховая деятельность;
- операции с недвижимой собственностью;
- оптовая и розничная торговля;
- ремонт автомобилей и мотоциклов;
- сдача в аренду транспортных средств, машин и оборудования, предметов индивидуального пользования, бытовой аппаратуры и оборудования;
- транспорт и хранение;
- услуги питания;
- тиражирование компьютерного программного обеспечения, продюсирование кинофильмов, видеофильмов, телевизионных программ и звукозаписей, создание и вещание радио и телевизионных программ, телекоммуникация;
- профессиональные, научные и технические услуги;
- деятельность административных и обслуживающих служб;
- образование;
- здоровье и социальный уход;
- искусство, развлечения и отдых;
- деятельность общественных, политических и других организаций, ремонт компьютеров, предметов индивидуального пользования и принадлежностей домашнего хозяйства, оказание прочих индивидуальных услуг;
- деятельность домохозяйств в качестве работодателей.
Микрокредиты для МСП
Микрокредиты малых и средних коммерсантов предоставляются для реализации бизнес-проектов – на инвестиции и оборотные средства. В рамках “Программы микрокредитования малых и средних коммерсантов Латвии” в Hipotēku banka микрокредиты могут получить зарегистрированные в Коммерческом регистре коммерсанты, в подчинении которых находится до 10 работников, и где как минимум 51 % частей капитала предприятия принадлежит частному лицу – резиденту ЛР, а также физические лица, зарегистрированные в качестве налогоплательщиков, получаемых прибыль в результате хозяйственной деятельности (самозанятые лица).
В рамках этой программы каждому заемщику предоставляется только один кредит, и все владельцы конкретного предприятия должны выступать в качестве поручителей. У заемщика не должно быть текущих долгов по налогам и объема обязательств на сумму не более 10 000 латов.
Условия:
- максимальная сумма до 3000латов;
- фиксированная процентная ставка от 5%до 8%годовых;
- срок до 5лет;
- в среднем финансирование смогут получить 300предпринимателей;
- на момент предоставления микрокредита обеспечение займа не требуется.
Кредиты не предоставляются предприятиям, занимающимся следующими видами деятельности:
- производство продуктов сельского хозяйства и первичная переработка;
- рыболовство, а также переработка рыбы и ракообразных;
- предприятиям, занимающимся коммерческими перевозками автотранспортом, для приобретения грузовых транспортных средств;
- финансовое посредничество и страхование;
- азартные игры;
- производство, доставка и торговля оружием;
- производство и специализированная продажа табака;
- промышленная добыча;
- операции с недвижимым имуществом;
- строительство;
- оптовая торговля.
Для присуждения кредита, заемщик должен подать в банк:
- заявку на получение кредита (SP);
- учетный бланк de minimis для предоставления поддержки;
- справки из СГД и самоуправления об уплате налогов;
- бланки “Описание бизнес-идеи” и “График денежного потока”;
- другие документы по запросу банка.
Окончание следует…