Результаты опроса, проведенного Gudriem.lv, говорят о том, что большинство (35%) жителей в течение года брали быстрый кредит или банковский овердрафт для того, чтобы дотянуть до следующей зарплаты. 16% опрошенных были вынуждены оформить краткосрочный кредит для того, чтобы вовремя заплатить по ипотечному кредиту или лизингу, 11% занимали деньги для покупки крупной вещи для дома, а 10% – чтобы вернуть долг родственникам или знакомым. Только 2% решились занять деньги для путешествия, а 27% сказали, что никогда не оформляли краткосрочные кредиты.
Комментируя результаты исследования, представители отрасли быстрых кредитов подтвердили, что спрос на “быстрые деньги” за год существенно увеличился, и это отразилось на росте объемов отрасли (прирост 100-150%). Прежде всего – благодаря существенному падению ставок по займам, которые за год снизились в среднем в два раза. “Это увеличило доступность для жителей быстрых кредитов, — говорит член правления SMScredit.lv Алберт Поле. – Если год назад за 30-дневное использование кредита на сумму 100 латов в среднем нужно было заплатить 20-30 латов, то сейчас такой же заем обойдется клиенту в 10-20 латов”.
Анализ условий быстрых кредитов показывает интересную тенденцию: разброс ставок между компаниями достигает 150-200% в год. К примеру, если человек оформляет первый заем в размере 100 латов сроком на 3 недели, то на сайте Gudriem.lv видно, что среди 20 игроков отрасли самый дешевый вариант предлагает условия в 195% годовых, а самый дорогой – 347% годовых. При этом есть 3-4 компании, которые готовы выдать первый кредит бесплатно – для того, чтобы привлечь новых клиентов. Представители компаний поясняют, что за год в отрасли произошла смена игроков: некоторые фирмы ушли с рынка, на их место пришли новые, которые вынуждены привлекать клиентов особо выгодными условиями. Этот же факт будет играть в пользу дальнейшего снижения процентных ставок по быстрым займам в течение всего будущего года. По прогнозам экспертов, в течение следующего года они могут снизиться еще на 30-40%.
Как показало исследование Gudriem.lv, целевое использование быстрых кредитов говорит о том, что жителям не хватает средств от зарплаты до зарплаты, а также денег на крупные покупки. “Мы замечаем, что спрос на займы заметно увеличивается в конце месяца, — говорит Алберт Поле. – Людям проще занять деньги у нас, чем просить аванс у работодателя”. По словам председателя правления Open Credit Армандс Брокс, клиенты чаще всего одалживают средства для непредвиденных расходов или незапланированных покупок. Одна из новых тенденций – оформление кредитов для выезда на заработки в другие страны, что отражает нынешнюю экономическую ситуацию.
Характеризуя портрет типичного заемщика быстрых кредитов, представители компаний сошлись во мнении, что это молодой мужчина от 20 до 40 лет со средней зарплатой в 200-300 латов. Хотя по наблюдениям члена правления Greencredit Максима Иванова, в последнее время быстрые кредиты становятся популярны и среди людей возрастной группы от 40 до 60 лет, которые еще год назад были недоверчивы к этой услуге. Чаще всего заемщики берут в долг небольшие суммы – до 100 латов на срок до 1 месяца. При этом крупные компании, которые давно работают на рынке, оперируют более крупными суммами, и готовы кредитовать на более длительный срок. К примеру, у “сторожила” рынка Open Credit средняя сумма кредита составляет 100-200 латов (при этом можно оформить заем даже на 1000 латов), в то время как у “новичка” Greencredit – 75 латов. В компании SMScredit.lv отметили две тенденции: в последнее время люди стали чаще занимать совсем небольшие суммы – 20-50 латов, а также более исправно, чем год назад, платить по своим обязательствам.
Перспективы отрасли в ближайший год, по мнению ее представителей, будут касаться прежде всего более эффективного контроля за рисками, а также неизбежного снижения числа участников. “Лицензирование небанковских кредитных учреждений с 1 июля 2011 года ограничит появление на рынке новых фирм, — считает Армандс Брокс. – Велика вероятность, что некоторые нынешние игроки могут уйти с рынка”. По словам Алберт Поле, это ключевое для отрасли событие не просто заставит уйти с рынка непрофессионалов, но и даст хорошие возможности для развития и упорядочивания отрасли.