Что более выгодно для должника: банкротство или суд? 1

Что более выгодно для должника: выплачивать деньги по процедуре банкротства или отдаться в руки судебного исполнителя?

Недавно проведенное исследование вскрыло интересные факты: в последние годы доходы латвийцев возросли, а вот расходы остались на прежнем, невысоком уровне. Увы, но это говорит о не бережливости наших людей, а о том, что на их плечах огромные долги, кредиты и т. д. Что выгоднее: продолжать тащить весь этот груз, чтобы судебный исполнитель работал с твоим делом, либо закончить все разом, подав на банкротство? «МК-Латвия» решила прояснить этот вопрос.

«Здравствуйте, уважаемая редакция! За год до кризиса я взяла несколько кредитов, но выплатить их у меня не получается. Кредитор пригрозил отдать мое дело в суд, чтобы со мной работал судебный исполнитель. После этого, как заявил кредитор, «мне мало не покажется». Я устала от того, что сколько бы я не возвращала денег, долги практически не уменьшаются. Поэтому все чаще в голову приходит мысль: а не разрубить ли мне этот узел разом путем банкротства физического лица? Хотелось бы знать, что меня ждет в этом случае и что произойдет, если со мной начнет работать судебный исполнитель.

Ваша читательница».

Что у должника заберут при банкротстве?

В отличие от судебного исполнителя, который работает с должником против его воли и по решению суда, администратор неплатежеспособности сотрудничает с банкротом по желанию самого должника. Другими словами, должник сам подает на банкротство и соглашается со всеми условиями, при которых он может получить статус «банкротства физического лица» и тем самым разом освобождается от всех долгов.

На вопросы «МК-Латвии» отвечает глава Ассоциации латвийских заемщиков Янис Аболиньш (первый в Латвии человек, который получил статус банкрота).

Ежемесячные платежи: сколько надо платить

Напомним, что объявить банкротство частного лица может любой житель Латвии, который не может выплатить долг больше 5000 евро. Это может быть один долг или совокупность всех долгов, причем в сумму входит не только основной долг, но и проценты.

– Сколько денег имеет право брать администратор неплатежеспособности с ежемесячных доходов должника?

– Администратор неплатежеспособности не имеет права взимать с должника деньги! Человек, который находится в процессе банкротства, должен подать в суд все документы, связанные как с его долгом, так и с его доходами. Исходя из суммы доходов суд определяет, как долго сам должник будет делать эти выплаты. Если основной долг не превышает 30 000 евро, то будущий банкрот делает выплаты один год, если от 30 000 до 150 000 – выплаты производятся два года. Если долг свыше 150 000 – выплаты идут три года. Что касается размера ежемесячных выплат, то будущий банкрот должен переводить кредитору (или кредиторам) одну треть от своих доходов, которые не могут быть ниже одной трети от минимальной зарплаты.

– Если в процессе банкротства доходы будущего банкрота резко уменьшились, будет ли уменьшена сумма выплат?

– Должнику надо будет платить как минимум одну треть от минимальной зарплаты. Более того – даже если в процессе банкротства у него вообще не будет никаких доходов, то и тогда ему придется платить одну треть от суммы минимальных доходов (в настоящее время это 126,67 евро).

– Что будет, если не заплатить эти деньги?

– Процесс банкротства будет остановлен. При этом должнику не вернут деньги, которые он потратил в процессе банкротства. Причем администратор неплатежеспособности, в отличие от судебного исполнителя, не станет выяснять, действительно ли у будущего банкрота упал доход. Ему это безразлично, так как действует всего одно правило: нет средств на ежемесячный платеж – значит, процесс банкротства не будет закончен. А в нем заинтересован сам должник, а не его администратор.

Доход, приравненный к зарплате и не приравненный

– Если у банкрота нет доходов, но он получает алименты на детей, должен ли он с них платить ежемесячный платеж?

– Нет, так как алименты рассчитаны на детей, а не на взрослого. Но если у человека нет никакого дохода, кроме алиментов на детей, то он должен сам подумать, как ему выгоднее распорядиться этими деньгами. Заплатить из них ежемесячный взнос, чтобы процесс банкротства не останавливался, либо не делать этого.

– Если у банкрота нет доходов, но близкий ему человек ежемесячно в качестве подарка переводит деньги, должен ли он с них платить ежемесячную плату в счет долга?

– Как он сам захочет! Администратор неплатежеспособности не обязан выяснять состояние счета должника, соответственно, не будет изымать эти деньги или заставлять, чтобы будущий банкрот одну треть из своего подарка перечислил своему кредитору.

– Если у будущего банкрота есть пенсия (по старости или инвалидности), должен ли он платить с нее одну треть?

– Да, так как пенсии приравниваются к зарплате. Надо платить с тех доходов, которые приравниваются к заработной плате. Это пенсии (как по старости, так и по инвалидности), родительские и семейные пособия, зарплата, дивиденты, ГМИ (государственное минимальное пособие) и т. д. Алименты, пособие на ребенка, пособие на медицину и т. д. к зарплате не приравниваются и потому с них платить одну треть не надо. Но еще раз повторю: это не означает, что какой-то месяц можно вообще не заплатить одну треть доходов.

– Если у должника есть зарплата и пенсия, какую сумму должен заплатить будущий банкрот?

– Одну треть с пенсии и одну треть с зарплаты.

– Если потенциальному банкроту выплачивают разного рода социальные пособия, должен ли он одну треть из этого пособия переводить на счет своего кредитора?

– Социальное пособие Государственного агентства социального страхования приравнивается к доходу, от него надо официально отдавать 1/3. Социальное пособие от самоуправления к доходам не приравнивается. Однако должнику, который не имеет других доходов, невольно придется использовать социальное пособие самоуправления, чтобы выплатить кредиторам установленный ежемесячный минимум – 126,67 евро. Ведь иначе процесс банкротства будет остановлен.

– Есть ли какое-то время, в течение которого можно не производить ежемесячные выплаты?

– По закону отсутствие выплаты может служить основанием для прекращения дела о присуждении банкротства. Но это теория. А по моей практике скажу так: если один месяц пропустить выплаты, а во второй все наверстать, то процесс банкротства прекращен не будет. В любом случае только кредитор, которому не пришел очередной платеж, может сообщить об этом суду, и суд решит: закрыть дело о банкротстве или разрешить дальше делать платежи.

Вознаграждение для администратора неплатежеспособности

– Какое вознаграждение полагается администратору неплатежеспособности за его работу и кто его платит?

– Платит будущий банкрот, вознаграждение равно двум минимальным заработным платам. На сегодняшний день это 760 евро (380 евро + 380 евро). Но если администратор неплатежеспособности считается плательщиком подоходного налога, то к 760 евро надо прибавить 21% от этой суммы. Таким образом сумма вознаграждения администратору неплатежеспособности составит 919,60 евро. Кроме того (но это не считается вознаграждением за услуги), администратор неплатежеспособности может взять с будущего банкрота покрытие расходов по его делу: оценку имущества, рассылку писем, запросов и т. д. Эти расходы могут составить от 50 до 200 евро.

Кому я должен – я все прощаю!

– Все ли долги банкрота будут списаны после окончания процесса неплатежеспособности?

– Да, кроме долгов по алиментам и долгов по криминальным делам. Однако банкрот должен знать: во время процесса банкротства он не имеет права создавать новые долги, в том числе и по коммунальным платежам (как это часто бывает). Если возникает новый долг, то процесс банкротства может прекратиться и банкрот не будет освобожден от прежних долгов.

И еще момент. Когда должник подает в суд на признание его банкротом, он должен рассказать обо всех своих долгах и кредиторах. Но даже если должник кого-то не упомянет, то это не будет означать, что после признания его банкротом ему придется выплачивать забытый долг. Нет, он будет считаться погашенным. Кредиторы должны регулярно читать издание Latvijas vēstnesis, в котором публикуются сведения о людях, подающих на банкротство. Если кредитор увидит в газете фамилию своего должника, то он должен связаться с его администратором неплатежеспособности и заявить о своем долге. Если кредитор не сделает этого – что ж, сам виноват!

Продажа квартиры

– Если потенциальный банкрот живет в доме/квартире, которая является его единственным жильем, имеет ли право администратор неплатежеспособности продать это имущество?

– Он даже обязан это сделать! Однако, если с должником живут несовершеннолетние дети, то должник может просить администратора неплатежеспособности отложить продажу своего имущества на один год. Но надо понимать: рано или поздно квартира будет продана, так как администратор неплатежеспособности обязан распродать все ценное имущество претендента на банкротство. И еще один важный нюанс: администратор имеет право не продавать недвижимость должника, если на это есть согласие кредитора, в пользу которого заложена эта квартира.

– Если долг человека в два раза ниже стоимости его квартиры, имеет ли право администратор неплатежеспособности продавать его квартиру в счет долга?

– Скорее всего, в этом случае суд не разрешит человеку пройти процедуру банкротства. Если у должника есть собственные ресурсы для погашения долгов, то ими надо воспользоваться, а не подавать на банкротство физического лица.

– Может ли администратор неплатежеспособности продать квартиру должника, которая куплена в браке и этот брак не расторгнут?

– Конечно можно! Но разрешено продавать только ту часть квартиры, которая занесена в Земельную книгу на имя банкрота. Если хозяевами жилья записан муж и жена, значит, продать можно только половину квартиры. Даже если речь идет об однокомнатной квартире, то и тогда можно продать ее половину.

Другие вопросы

– Обязан ли администратор неплатежеспособности регулярно проверять банковский счет будущего банкрота, чтобы выяснить его ежемесячный доход? Вдруг он окажется больше того, что должник показал на суде?

– После того, как суд определил сумму ежемесячных выплат, администратор неплатежеспособности не обязан проверять доход будущего банкрота. Однако, если ему придет заявление от кредитора с просьбой выяснить доходы должника, он будет обязан провести эту проверку. Но без этого заявления, по своей инициативе, администратор неплатежеспособности никаких проверок делать не должен. Так что если банкроту кто-то перевел на счет 300 евро и именно в этот месяц администратору неплатежеспособности пришло заявление о проверке счета должника, то должник будет обязан к обычному перечислению добавить еще и одну треть от тех 300 евро, что ему подарили.

– Если человек в процессе банкротства тяжело заболевает, будет ли заморожен процесс банкротства?

– Если у банкрота появляются веские причины для уменьшения ежемесячных платежей, то он должен обратиться в суд, и суд может разрешить сократить платеж наполовину (но всего на один год). Без решения суда уменьшать сумму выплат нельзя.

– Если перед началом банкротства на счету должника есть некая сумма денег, обязан ли администратор неплатежеспособности ее забрать?

– Да, он обязан ее забрать и поделить между всеми кредиторами.

– Если в процессе банкротства у должника появляется какое-то имущество, например новая квартира, машина... Должен ли администратор неплатежеспособности забрать это имущество?

– Нет. Однако в законе сказано, что должник без разрешения администратора не может совершать покупки, стоимость которых выше двух минимальных зарплат.

– Если с потенциальным банкротом уже работает судебный исполнитель, человек все равно может подать на банкротство?

– Конечно! К слову, если он находится в процессе неплатежеспособности, то он имеет право больше ничего не платить судебному исполнителю.

Что заберет судебный исполнитель?

Если человек не может расплатиться с долгами, то кредитор рано или поздно подаст на него в суд. И если должник не объявит банкротство, взысканием долга по исполнительному листу займется судебный исполнитель. На вопросы «МК-Латвии» отвечает председатель Латвийского совета присяжных судебных исполнителей Андрис Споре.

Ежемесячные платежи: сколько надо платить

– Сколько денег судебный исполнитель может брать из ежемесячных доходов должника?

– В обычных случаях судебный исполнитель имеет право забрать 30% от суммы доходов, главное, чтобы при этом у должника ежемесячно оставались деньги, равные минимальной зарплате до уплаты налогов (380 евро) и средства в размере государственного пособия социального обеспечения на каждого несовершеннолетнего ребенка. Но если есть несколько взысканий (от разных кредиторов), то судебный исполнитель имеет право удерживать уже 50% доходов, сохраняя при этом должнику минимальную зарплату. А когда речь идет о взыскании алиментов или о долгах по административным нарушениям, то судебный исполнитель имеет право взыскать с должника 50% от суммы его дохода, даже если при этом у должника останется на руках сумма меньше минимальной зарплаты. Но даже в этом случае у должника должна остаться половина минимальной зарплаты – 190 евро. Допустим, должник по алиментам получает 400 евро на руки. Значит, судебный исполнитель может взыскать с него 200 евро.

Если на содержании такого должника находятся другие дети, то на каждого ребенка родителю оставляют еще 64,03 евро (в размере государственного пособия социального обеспечения).

– Если у должника нет доходов, но ему на детей платят алименты, может ли судебный исполнитель обратить взыскание на эти средства?

– Нет, судебный исполнитель имеет право взимать только те средства, которые приравнены к зарплате. К зарплате приравнены:

  • ■ отпускные деньги;
  • ■ премия;
  • ■ стипендия;
  • ■ государственная пенсия по старости;
  • ■ пенсия по инвалидности;
  • ■ пособие по болезни;
  • ■ материнское пособие (декретные деньги);
  • ■ отцовское пособие;
  • ■ родительское пособие (материнская зарплата);
  • ■ возмещение за потерю работоспособности;
  • ■ возмещение ущерба здоровью.

– Если у должника нет доходов, но близкий ему человек ежемесячно в качестве подарка переводит деньги. Заберет ли эти деньги судебный исполнитель и в каком размере?

– Если у должника есть и зарплата, и денежный подарок, то суммы денежных средств суммируются, и по исполнительному листу у него заберут одну треть этих доходов. При этом на счете должника должно остаться 380 евро и дополнительная сумма, оговоренная законом в случае наличия несовершеннолетних детей и т. д.

– Если у будущего банкрота есть пенсия (по старости или инвалидности), должен ли он платить свой долг с пенсии?

– Так как пенсия приравнена к зарплате, то судебный исполнитель имеет право взимать с нее долг, оставив на счету лишь размер минимальной зарплаты.

– Если у человека есть зарплата и пенсия, то какую сумму заберет судебный исполнитель?

– Судебный исполнитель заберет 30% от заработной платы, не сохраняя при этом минимальной зарплаты, и 30% от пенсии. Но и в этом случае у должника на руках должна остаться часть зарплаты и пенсии не меньше 380 евро.

– Если должнику выплачиваются разного рода пособия, например то, которое ему позволяет лишь не умереть с голоду, может ли судебный исполнитель забрать эти деньги?

– Если эти пособия не приравнены к зарплате, то судебный исполнитель не имеет права их взимать. Нельзя обращать взыскание долга на:

■ увольнительное пособие;

■ похоронное пособие;

■ одноразовое пособие супругам покойных;

■ государственные социальные пособия;

■ государственные семейные пособия;

■ пособия по уходу за ребенком;

■ опекунские пособия;

■ возмещение за исполнение опекунских обязанностей;

■ возмещение за исполнение обязанностей приемной семьи;

■ транспортные пособия инвалидам с затруднениями в перемещении;

■ возмещение за уход за усыновляемым ребенком;

■ пособия по уходу за ребенком-инвалидом;

■ пособия инвалиду, нуждающемуся в уходе;

■ одноразовые пособия на новорожденных;

■ одноразовые пособия на адаптацию;

■ госпособия больному целиакией ребенку, не имеющему инвалидности;

■ пенсии и возмещения в связи с утратой кормильца;

■ компенсационные выплаты, производимых в соответствии с нормативными актами, регулирующими правовые трудовые отношения;

■ командировочные выплаты;

■ социальные пособия самоуправлений.

– Если у должника вообще нет средств к существованию, что сделает судебный исполнитель?

– Взыскивание денег невозможно до того момента, пока материальное состояние должника не улучшится.

– Есть ли какое-то время, в течение которого судебный исполнитель не имеет права взимать долг?

– Это может случиться всего в двух случаях: если должник объявляет процесс банкротства и если судья принимает решение о приостановлении взыскания долга.

Вознаграждение для судебного исполнителя

– Какое вознаграждение полагается судебному исполнителю за его работу и кто его платит?

– Закон обязывает ДОЛЖНИКА оплатить работу судебного исполнителя и возникшие в ходе исполнения приговора расходы. В первую очередь должник при принудительном взыскании долга оплачивает работу судебного исполнителя, а уж затем деньги идут в счет оплаты долга. Причем должник обязан оплатить не только работу судебного исполнителя, но и все его расходы, связанные с его делом, а также государственную пошлину.

Оплата работы судебного исполнителя складывается из двух позиций: фиксированной суммы, которая зависит от величины долга, и процентов, которые высчитывают в зависимости от величины взысканной суммы.

Если надо взыскать:

■ до 71 евро – фиксированная такса 35,57 евро;

■ от 72 до 142 евро – фиксированная такса 56,91;

■ от 143 до 711 евро – фиксированная такса 85,37;

■ от 712 до 4269 евро – фиксированная такса 113,83;

■ от 4270 до 14 229 евро – фиксированная такса 170,74;

■ от 14 230 до 142 287 евро – фиксированная такса 227,66;

■ более чем 142 287 евро – фиксированная такса 284,57 евро.

Кроме таксы на свои услуги судебный исполнитель может взять еще и определенные проценты с фактически взысканной суммы;

■ до 4269 евро – 15 % от фактически взысканной суммы;

■ от 4270 до 14 229 евро – 640,35 евро плюс 10% от фактически взысканной суммы, которая она превышает 4269 евро;

■ от 14 230 до 142 287 евро – 1636,35 евро плюс 5% от фактически взысканной суммы, которая превышает 14 229 евро;

■ от 142 288 до 711 436 евро – 8039,25 евро плюс 3% от фактически взысканной суммы, которая превышает 142 287 евро;

■ от 711 437 до 1 422 872 евро – 25 113,72 евро плюс 2% от фактически взысканной суммы, которая превышает 711 436 евро.

Если полученная сумма превышает 1 422 872 евро – 39 342,44 евро плюс один процент от фактически взысканной суммы, которая превышает 1 422 872 евро.

Пример. Долг составляет 700 евро. Фиксированная сумма оплаты для судебного исполнителя составляет 85,37 евро, а сумма процента, если удается взыскать весь долг – 105 евро, или 15% от фактически взысканной суммы. Таким образом, сумма вознаграждения за работу в данном случае составит 190,37 евро.

Продажа квартиры

– Если должник живет в доме/квартире, который является его единственным жильем, имеет ли право судебный исполнитель продать это имущество?

– Да, у судебного исполнителя есть такое право. Но надо иметь в виду, что обращение на взыскание имущества возможно только в случае, если у судебного исполнителя нет других возможностей в определенный срок взыскать долг.

– Если стоимость недвижимости должника в два раза выше суммы его долга, имеет ли право судебный исполнитель продавать его квартиру в счет долга?

– Да, у него есть такое право. Если после продажи недвижимости остались деньги, то их надо вернуть должнику.

– Может ли судебный исполнитель продать квартиру должника, которая куплена в браке и этот брак не расторгнут?

– Да, может.

Другие вопросы

– Должен ли судебный исполнитель выяснить, какие средства имеются у должника еще до того, как он начнет отчислять деньги с его зарплаты?

– Должник обязан прийти к судебному исполнителю и дать разъяснения о своем материальном состоянии, рабочем месте и суммах, на которых НЕЛЬЗЯ обратить взыскание.

Если должник эту информацию не предоставляет, то судебный исполнитель забирает деньги должника из кредитных учреждений, а также может обратить взыскание на движимое и недвижимое имущество должника. Причем взыскание может быть обращено на зарплату должника одновременно с взысканием средств должника, которые имеются в кредитных учреждениях.

– Обязан ли судебный исполнитель регулярно проверять банковский счет должника, чтобы выяснить его ежемесячный доход?

– Судебный исполнитель не видит сумму, которая поступает на счет должника, контроль над этим осуществляют те кредитные учреждения, на счет которых приходят деньги. А судебный исполнитель дает распоряжение кредитным учреждением удержать определенную сумму, которая пойдет на погашение долга.

– Если у должника в то время, пока с ним работает судебный исполнитель, появится какое-то имущество, например новая квартира, машина, может ли судебный исполнитель забрать это имущество?

– Судебный исполнитель должен делать все, чтобы как можно скорее долг был погашен. В том числе он может забрать и продать имущество новое должника.

– Если должнику подарят имущество, например, квартиру или машину, может ли эти подарки забрать судебный исполнитель?

– Дела о взыскании отличаются, не всегда взыскание обращают на имущество должника. Но если у судебного исполнителя нет иного выхода, как обратить взыскание на квартиру-подарок, то он сделает это.


Автомобили - объявления MM.lv

Добавить объявление бесплатно

03/09/2019 Даугавпилс
4 500 €

Seat Altea XL. Только из Бельгии. Отличное состояние. Самый надежный и беспроблемный мотор 1.9 (77 Kw) без сажевого фильтра. Расход топлива 4-6 литров на 100 км. Двигатель работает мягко и тихо. Никаких посторонних шумов. Низкий налог, простая конструкция и дешевые запчасти. Автомобиль будет очень д...

26/09/2019 Даугавпилс, Дарзциемс
4 150 €

Продаю Volkswagen Polo, Год выпуска: 2001, Техосмотр до: 12/2019, Пробег: 320 850 км, Дизель. Основные характеристики: Объем двигателя: 1.9 л., Коробка передач: Механическая, Тип кузова: Универсал, Цвет: Белый, Количество дверей: 4/5.

17/09/2019 Даугавпилс
480 €

Продаю BMW 330, M sport пакет, Год выпуска: 2002, Пробег: 278 000 км, Дизель, Сервисная книга. Основные характеристики: Объем двигателя: 3.0 л., Коробка передач: Механическая/5и-ступ., Тип кузова: Седан, Цвет: Чёрный/Металлик, Количество дверей: 4/5, Количество мест: 5. Машина в хорошем состоянии, в...

25/09/2019
4 500 €
Написать комментарий

Фигня это все..
Можно вложить немного денег для подкупки алкашей, бомжей и старушек..
Раздать им по двацатке.
На пивасик.
И пройти в думу.
А потом путем, не хитрых манипуляций, грабить казну города.
Так что банкротство не приговор.
Есть легальные способы выйти из трудного положения.