По мнению партнера адвокатского бюро BDO Zelmenis@Liberte Яниса Зелмениса, ситуация, которая складывается в Латвии вокруг финансовой пирамиды "МММ–2011", однозначная: учреждение и ее организаторов уже можно привлекать к уголовной и административной ответственности по нескольким статьям.
По просьбе издания "Деловые Вести" BDO Zelmenis@Liberte изучило правовые аспекты работы "МММ–2011" в Латвии и в своем заключении сделало вывод: Комиссии по надзору за рынками финансов и капитала (FKTK) нужно срочно общаться в прокуратуру, с тем чтобы начать уголовный процесс против "МММ–2011" о попытке мошенничества в крупных размерах.
"Мошенничество — оно вечно…"
"Быдлом" и "овцами" назвал инвестиционный банкир Гиртс Рунгайнис тех жителей, которые, несмотря на печальный финал первой пирамиды МММ и тысячи обманутых вкладчиков, сегодня снова несут туда свои деньги. Адвокат Янис Зелменис с такой жесткой формулировкой не согласен:
— Очень жестко сказано, — считает он. — Я бы назвал этих людей скорее несчастными и замученными жизнью. Они отчаянно ищут свет в окошке, во всем разочаровались, поэтому вступают в такого рода организации, всякие религиозные секты и непонятного рода коммерческие учреждения. Там существует определенная психологическая обработка. Поскольку такие вкладчики, как правило, не имеют экономического и финансового образования, они не понимают простой вещи: такой прибыли, которую обещают в "МММ–2011", просто не может быть. Ни в Латвии, да и нигде в мире — ни в законном, ни в полузаконном бизнесе.
А вообще вся эта эпопея с "сотниками" и "десятниками" пахнет каким–то дремучим невежеством и напоминает нелепые нигерийские письма, в которых вас просят прислать счет, на который вам перечислят 50 млн. долларов. Но такова природа человеческая, что люди падки на деньги, поэтому мошенничество — оно вечно…
Почему молчит государство
В Латвии последователи Сергея Мавроди объявились еще в прошлом году, тогда же FKTK предупредила: ввязываться в новую финансовую пирамиду МММ–2011 — значит подвергать себя риску потери всех денег. Деятельность этого учреждения нелицензированна, вклады не застрахованы, а возврат депозитов строится лишь на доверии. Однако спустя полгода "МММ–2011" развернулась на латвийском рынке в довольно–таки приличных масштабах: людей стали обрабатывать не только с помощью социальных сетей, но и с помощью массированной рекламной атаки — буклеты в почтовых ящиках, реклама на остановках…
Сегодня никто не знает, сколько человек вовлечено в финансовую пирамиду. Сами "ммм–щики" говорят о 10 тысячах латвийцев, обещая за год увеличить эту цифру в 10 раз. Представители FKTK говорят, что эти цифры завышены, но активно ищут способ, который позволил бы ограничить деятельность финансовых пирамид на территории Латвии. В Литве уже есть результаты: против "МММ–2011" выступила тяжелая артиллерия — Банк Литвы вместе с прокуратурой, в Латвии же пока активность видна со стороны Службы госдоходов и Центра защиты прав потребителей.
СГД оштрафовала некое физическое лицо за незарегистрированную коммерческую деятельность и неуплату налогов. Центр возбудил два административных дела в связи с распространением рекламы недобросовестной коммерческой практики на остановках общественного транспорта. Пожалуй, это все. Как объясняют правоохранительные органы, они рады бы помочь, но пострадавших в финансовой пирамиде пока нет, а значит, нет и состава преступления.
К слову говоря, в отличие от первой МММ, ее нынешняя "дочка" выстроена более изобретательно: организаторы не регистрируют предприятие в официальном порядке и именуют его "кассой взаимопомощи". Более того, они не гарантируют выплату тех самых 20% в месяц (см. справку "Золотой дождь или сыр в мышеловке"), а пишут завуалированно (правда, очень мелким шрифтом), что "мы постараемся обеспечить такую доходность".
Почему "МММ–2011" работает незаконно
— По просьбе издания "Деловые Вести" мы оценили правовую ситуацию вокруг "МММ–2011", и нам абсолютно понятно, что при желании деятельность этого учреждения на территории Латвии можно пресечь, — говорит Янис Зелменис. — Мы видим, что в работе "МММ–2011" много законодательных рисков. Фактически они ходят по очень тонкому лезвию, и главное нарушение, на наш взгляд, — это нелицензированная деятельность по привлечению вкладов от жителей.
Итак, вот основные выводы экспертов BDO Zelmenis@Liberte по оценке работы "МММ–2011" на территории Латвии:
Вывод первый. Изучив деятельность "МММ–2011", эксперты BDO Zelmenis@Liberte считают, что схема работы "МММ–2011" по своей сути соответствует модели привлечения вкладов, предусмотренных законом "О кредитных учреждениях". По этому закону вклады — это хранение денежных средств на счете кредитного учреждения определенный или неопределенный срок, с процентами или без. Закон "О кредитных учреждениях" предусматривает, что принимать вклады от населения могут только зарегистрированные в Латвии банки и филиалы зарубежных банков. Таким образом, "МММ–2011" незаконно принимает вклады населения, поскольку компания не имеет статуса кредитного учреждения и лицензии на привлечение вкладов.
Вывод второй. Мы обращаем внимание на то, что вкладчики, которые внесли свои средства на электронные счета в "МММ–2011", не защищены законом "О гарантировании вкладов", который подразумевает выплату в случае банкротства кредитного учреждения сумм, не превышающих 100 000 евро.
Вывод третий. Вклады в "МММ–2011" автоматически конвертируются в доллары, при этом сама система работает в электронном виде. Следовательно, к ней применяются нормы закона "Об электронных деньгах и платежных услугах". Согласно пункту 4 этого закона, учреждение имеет право принимать платежи и оказывать денежные услуги в электронной среде только после получения лицензии в FKTK. Такой лицензии у "МММ–2011" нет. В связи с этим есть возможность применения в отношении "МММ–2011" пункта 166 Кодекса административных нарушений по статье "Ведение коммерческой деятельности без получения соответствующей лицензии". Штраф в этом случае для физического лица составляет 200–500 латов, для юридического лица — 500–3000 латов с конфискацией и без электронных систем.
Вывод четвертый. Мы считаем, что деятельность "МММ–2011" на территории Латвии можно классифицировать как попытку мошенничества. На домашней странице этой организации говорится о возможности получения прибыли от вложений в систему. Там же есть фраза о том, что система получения прибыли построена на уникальной бизнес–модели. Однако наше экспертное заключение говорит о том, что схема работы "МММ–2011" построена на принципе финансовой пирамиды, при которой доход участников обеспечивается только за счет привлечения средств от новых участников. То есть основными получателями финансовой выгоды являются организаторы пирамиды, в свою очередь, простые вкладчики, скорее всего, полностью или частично потеряют свои деньги. Согласно пункту 177 Уголовного кодекса, этот факт можно квалифицировать как попытку воровства (завладение чужим имуществом на основе злоупотребления доверием).
"Ситуация некритична, но меры нужно принять"
— Я считаю, что с превенцией в Латвии дела должны обстоять лучше, чем сейчас, — считает Янис Зелменис.
— Вообще это дело не журналистов и адвокатов — пресекать деятельность таких организаций, как "МММ–2011". Наверное, FKTK должна быть более внимательной к таким вопросам.
— Что FKTK могла бы сделать, кроме предупреждения?
— Например, кто–нибудь из наших чиновников или работников FKTK объяснял людям, что значит 50–60% годовых? Это нелепость! В мире нет бизнеса, который бы приносил такую доходность при столь небольших вложениях. Я допускаю, что такая доходность может быть в нелегальных бизнесах вроде проституции или торговли наркотиками. Или же еще один вариант — финансовая пирамида, и это классика жанра в случае с "МММ–2011". Однако пирамида живет только в том случае, если число людей с новыми деньгами бешено растет. Нет бешеного скачка — сразу все заканчивается.
На мой взгляд, сейчас еще ситуация не столь критична, поэтому, возможно, правоохранительные органы довольно неторопливо разбираются с этим делом. Но кто знает — а вдруг завтра все же найдется достаточное количество финансово–безграмотных людей, которые способны будут поддерживать работу этой пирамиды? Поэтому сейчас нужно действовать не только объяснением ситуации, но и подключать нормы закона.
— Насколько понятно из вашего заключения, главное нарушение, за которое можно привлечь организаторов "МММ–2011", — это работа на рынке привлечения вкладов без лицензии?
— Именно. Но они пытаются отвертеться, уверяя, что действуют в рамках некоей социальной сети и кассы взаимопомощи. Но это иллюзия. Они могут называть свое общество как угодно — клубом чтения стихов Пушкина или еще как–то, но тогда занимайтесь чтением стихов Пушкина. Но то, что они призывают людей приносить деньги и за это обещают выплату процентов в виде дохода, — это не что иное, как привлечение вкладов от населения, и для этого нужна лицензия.
— Почему тогда деятельностью "МММ–2011" не занимаются правоохранительные органы, раз есть нарушение закона? Или пока нет пострадавших, нет и преступления?
— Совсем не так: еще никто не отменял закона о том, что прокуратура должна заниматься отслеживаем возможных преступлений. У них есть масса рычагов, чтобы провести компетентное расследование. Ведь это же азбука Уголовного права: неважно, удалось тебе ограбление банка или ты его только распланировал — подготовки преступления вполне хватает для состава преступления.
Предложения BDO Zelmenis@Liberte по ограничению деятельности "МММ–2011" на территории Латвии:
1. Организаторов "МММ–2011" и связанных с ней персон надо привлечь к административной ответственности за работу по привлечению вкладов населения без лицензии в соответствии со статьей 166 Кодекса административных нарушений.
2. FKTK стоит запретить деятельность "МММ–2011", поскольку учреждение незаконно принимает средства населения.
3. FKTK надо обратиться в прокуратуру о начале уголовного процесса против организаторов "МММ–2011" о попытке мошенничества на территории Латвии в крупных размерах.