С помощью поправок к закону “О кредитных учреждениях”, которые парламент сегодня рассмотрит в окончательном чтении, банки смогут лучше ограждать своих клиентов от бессмысленной иногда проверки информации. С другой стороны — таким образом мимо бюджета страны может проплыть еще больше денег. Принесет ли норма больше пользы, чем вреда, зависит исключительно от доброй воли банков.
Если банк считает, что Госконтроль, Госкасса или СГД при запросе данных превысили свои полномочия и требуют информацию, не относящуюся к делу, то он получает право обжаловать запрос в Административном суде, вердикт которого обжалованию не подлежит. Такова суть новых поправок.
“Это прямое лоббирование интересов банков, которые таким образом хотят оградить своих клиентов от контролирующих служб, проверяющих, уплачены ли налоги и не подделаны ли документы”, — заявила госконтролер Ингуна Судраба. “С помощью подачи иска в суд легко затянуть процесс рассмотрения дел о подозрительных денежных потоках, непрозрачных сделках. Самое неприятное в том, что за это время виновные лица могут быстро изменить ситуацию и тогда никакого смысла в расследовании уже не будет. Поэтому данные и нужны всегда очень срочно”, — подчеркнула она.
На вопрос, считает ли г-жа Судраба, что банки таким образом просто хотят защитить нечистоплотных клиентов, она ответила: “Я не вижу другой цели. Ведь у кого все честно, тому и скрывать нечего.”
Против нормы категорически выступает и СГД. “Такой закон может существенно усложнить выполнение наших задач, а также сбор налогов”, — сообщили в отделе коммуникаций.
Между тем банки рады изменениям в законе и подчеркивают, что теперь им не придется бороться с бессмысленно назойливыми чиновниками.
“Не имея в виду Госконтроль, мы могли бы ответить то же самое: государство покрывает тех недобросовестных клерков, которые иногда, прикрываясь законом, запрашивают информацию, не имеющую никакого отношения к делу”, — заявил глава Латвийской ассоциации коммерческих банков Теодор Тверийонс. — Этот законопроект абсолютно не ущемляет права учреждений, которые запрашивают информацию законно, так что честным чиновникам бояться нечего. Однако бывает, что данные иногда требуют, мягко говоря, странные. Например, ведется проверка по вашим налогам, а чиновники вдруг запрашивают информацию про вашего соседа. Банки обязаны сохранять тайну клиента. Мы можем делать исключения в особых случаях, а не постоянно".
По словам г-на Тверийонса, запросить любую информацию у кредитных учреждений без всякого обжалования в суде могут Банк Латвии, Комиссия по рынку финансов и капитала и Контрольная служба (Служба по предотвращению легализации средств, полученных преступным путем). К тому же банки сами постоянно докладывают о подозрительных сделках и возможных махинациях в соответствующие структуры.
“Вполне возможно, что банки будут с помощью этой меры покрывать крупных иностранных клиентов. Этот законопроект — намек инвесторам из России и с Запада на то, что Латвия вновь приобретает все признаки тихой налоговой гавани”, — считает член профильной бюджетно-финансовой комиссии Сейма Мирослав Митрофанов.
Впрочем, он подчеркнул, что для кризисного времени эта норма годится: “Слишком жесткий подход к банкам все-таки контрпродуктивен. Они ведь обеспечивают значительную часть ВВП, а это сейчас важнее борьбы с коррупцией”.