Частники недовольны ситуацией
До 1 января 2003 управляющий средствами пенсионной системы 2-го уровня был только один — Государственная касса, которая вкладывает деньги только в ценные бумаги Латвийского государства и на депозиты крупнейших и надежных банков. После 1 января 2003 года к Госкассе присоединились частные управляющие. Таким образом, и участники 2-го пенсионного уровня смогли выбирать, кому доверить свои пенсии — либо государству, либо частнику.
Однако просуществовала такая дублирующая система недолго. Частные управляющие стали жаловаться на то, что Госкасса якобы находится в более выгодных условиях — новый потенциальный пенсионер автоматически становился клиентом государства. Частным управляющим пошли навстречу — 2-й пенсионный уровень было решено полностью передать им.
В сентябре прошлого года Сейм принял поправки к Закону о фондированных пенсиях, согласно которым Госкасса прекращает свою деятельность в качестве управляющего 1 ноября 2007 года. А на прошлой неделе КМ утвердил проекты Минфина, в которых оговаривается порядок прекращения работы Госкассы как пенсионного управляющего, условия и сроки передачи накопленных средств частным управляющим.
Жителям разрешили выбирать
До конца сентября те, чьи пенсии находятся в ведении государства (а таковых насчитывается более 100 тыс. человек), должны выбрать себе нового управляющего. В случае если самостоятельный выбор не будет сделан, управляющего назначат в принудительном порядке.
Для тех, кто начнет работать уже после передачи накоплений Госкассы в частные руки, будет действовать следующая схема. Человек устраивается на работу и начинает платить взносы социального страхования (часть которых идет на пенсионный капитал). С этого момента в течение 2 месяцев по почте ему приходит уведомительное письмо с просьбой выбрать управляющего. Если в течение указанного срока выбор не сделан, то так же, как и в первом случае, управляющего назначат.
Как станут делить государственное наследство? Клиенты Госкассы будут поделены в конкурсном порядке. Участвовать в дележе прибыльного пирога может управляющий, имеющий лицензию Комиссии рынка финансов и капитала на управление фондируемыми пенсиями, а также как минимум двухлетний опыт работы в этом сегменте.
По условиям конкурса предлагать можно только Консервативный накопительный план, который отличается стратегией, запрещающей вкладывать средства в акции. Для участников консервативных планов это означает меньшую подверженность их капитала краткосрочным колебаниям стоимости, но и более низкую в долгосрочном периоде доходность. Другими словами, задача Консервативного плана — надежно хранить накопленные средства, а не увеличивать их.
Сегодня на рынке работает 9 частных управляющих пенсионными фондами, однако под вышеперечисленные показатели подпадает только 8 — компания BTB Asset Management, предлагает свои планы накопления пенсионного капитала 2-го уровня с 30 июня 2006 года, а значит, не имеет требуемого двухлетнего стажа.
Куда идти и что заполнять
На вчерашний день клиентами Госкассы являлось 105 тыс. человек, а это портфель “весом” почти 12 млн. Ls. Это самое большое количество клиентов и накоплений среди компаний, предложивших Консервативный накопительный план.
Однако уже сегодня жители постепенно начинают думать о том, кому доверить свою пенсию после того, как Госкасса отойдет от дел. Все, что нужно сделать, — это выбрать управляющего, взять с собой документ, удостоверяющий личность, и направиться в любой филиал выбранной компании. Там вы заполняете бланк заявления с просьбой перевести пенсионный капитал из Госкассы в ведение выбранного вами управляющего и указываете конкретный план накоплений. Все это можно сделать и по Интернету.
При этом человек может не являться клиентом банка, который он выбрал в качестве управляющего. В этом случае он просто становится участником выбранного плана пенсионного накопления.
Управляющего пенсионным планом можно менять один раз в течение календарного года, а выбранный план накоплений у одного управляющего — два раза в течение календарного года.
После того как вы стали клиентом частного управляющего, вам не придется платить дополнительные взносы. Общий объем выплат из социального налога для пенсионного капитала остается неизменным — 20% от брутто-зарплаты, которые распределяются между 1-м и 2-м уровнями пенсионной системы. Так как перераспределяются лишь фактически уплаченные налоги, то учитывается только официальная зарплата.
Ставка взносов 2-го пенсионного уровня сейчас составляет 4%, а 1-го, соответственно, — 16%. Но на 2-м уровне ставка взносов будет постепенно повышаться, а на 1-м понижаться, пока к 2010 году не будет достигнута пропорция 10% к 10%. Эта схема и размер отчислений определены государством, поэтому ни клиент, ни банк никак не могут их изменить. В то же время на величину денежных средств, накопленных на счете 2-го уровня, влияют величина зарплаты и прибыль, которая зависит от работы выбранного управляющего.
КАК ДЕЛИТЬ БУДУТ
Как рассказал Телеграфу директор Департамента управления схемами фондированных пенсий Госкассы Улдис Паукшенс, в упрощенном виде схема распределения клиентов между частными управляющими будет выглядеть следующим образом: всех клиентов поделят на 2 группы — на тех, у кого большие накопления, и тех, у кого относительно маленькие. Каждый из управляющих по очереди будет получать по клиенту из каждой группы, пока они не закончатся. Таким образом планируется соблюсти справедливость при дележе будущих пенсионеров между частными управляющими.
Как будете бороться за госклиента?
Результат — через 5—7 лет
Тина КЮЗЕ, член правления Hansabanka:
— Ежегодно на рынок труда приходят люди, которые связаны со 2-м пенсионным уровнем (школьники и студенты, которые начинают работать). Именно их мы хотим видеть в качестве своих клиентов.
На данный момент мы предлагаем два пенсионных уровня — консервативный и динамичный. Первый предназначен для тех, кому до ухода на пенсию осталось менее 3 лет. Как следует из названия, этот план очень консервативен (100% составляют вложения с фиксированным доходом в ценные бумаги). Нормально, когда человек, которому до пенсии еще далеко (а таковыми являются все участники 2-го пенсионного уровня), выбирает сначала динамичный план, а потом, за три года до выхода на пенсию, — консервативный, чтобы накопленный капитал не подвергался риску из-за колебаний рынка.
В условиях рыночной экономики государство должно заниматься только тем, что частному бизнесу не под силу (например, развитие инфраструктуры, предоставление социальной помощи и т.д.). Государство не должно на налоги жителей содержать управленцев и аналитиков, так как эту услугу могут предложить частные предприятия.
При оценке управляющего советую использовать такие критерии как его опыт, надежность, доступность информации о результатах управления, причем важно смотреть именно на результаты в долгосрочной перспективе. Согласно правилам, клиент может поменять управляющего один раз в год. Но не стоит этим увлекаться. Некоторые переходят к тому, у кого отдача в прошлом году была больше. Однако это неправильный подход. Человек, который каждый год меняет управляющего, используя вышеупомянутый аргумент, в итоге накопит меньше, чем тот, кто является постоянным клиентом. Дело в том, что каждый управляющий выбирает стратегию действий, которая немного отличается от той, что у конкурента. Каждая из них в разных рыночных ситуациях приносит результаты, которые могут отличаться. Однако успешность той или иной стратегии нельзя определить спустя всего год — должно пройти по крайней мере 5—7 лет.
Убыточная Госкасса
Сергей МЕДВЕДЕВ, первый вице-президент Parex Asset Management, IPAS:
— Для того чтобы привлечь новых клиентов, мы будем использовать рекламу и прямые продажи в филиалах и клиентских центрах Parex banka, а также другие доступные способы коммуникации с клиентами, чтобы донести до них преимущества управляемых нами планов вложений.
Мы уверены в том, что частные компании способны более эффективно работать по сравнению с государственными, и тому есть много подтверждений. В частности, доходность нашего консервативного плана “Parex — универсальный пенсионный план” на протяжении всех последних лет превышала показатели доходности плана вложений под управлением Госкассы. При этом план вложений Госкассы был одним из немногих, который являлся убыточным в прошлом году.
Кто возьмет билетов пачку…
Норманд ЛОЧМЕЛИС, член правления DnB Nord banka:
— Для нас очень важно также то, чтобы у нового клиента от оформления у нас пенсионного плана остались только положительные эмоции. Поэтому сейчас мы проводим для потенциальных клиентов лотерею, в которой можно выиграть ценные призы.
Для нынешних клиентов Госкассы нет особого резона ждать и не выбирать управляющего уже сейчас, так как в этом случае их капитал на какое-то время будет просто заморожен, а потом может перейти к нежелательному управляющему. В то же время, учитывая то, что большинство участников системы Госкассы — молодежь, и до пенсии им еще далеко, то им, возможно, выгоднее было бы выбрать более активную стратегию вложений.
Планы для азартных
Ирина РУБИНЧИК, специалист по общественным отношениям SEB Unibanka:
— Новых клиентов для планов 2-го пенсионного уровня SEB Unibanka будет привлекать с помощью реальных фактов о доходности каждого из четырех наших планов — SEB Aktīvais, SEB Sabalansētais, SEB Latvijas, SEB Eiropas. Кроме того, до 20 мая SEB Unibanka проводит розыгрыш денежных призов между всеми, кто подаст заявление на 2-й пенсионный уровень: можно выиграть 100, 500 и 2000 латов.
Планы пенсионных накоплений отличаются друг от друга стратегией и географией вложений, уровнями риска и ожидаемой доходности. Цель всех наших четырех планов пенсионных накоплений — защитить пенсионный капитал каждого участника от инфляции и обеспечить большую пенсию, чем лишь при участии в 1-м пенсионном уровне или в государственном плане.