Доверенность не давать
Сплошь и рядом фирмы-кредиторы просят клиента в момент подписания договора выдать им доверенность. Выдача доверенности предполагает, что в случае несоблюдения клиентом условий договора кредитор сможет продать недвижимость, под которую клиенту выдан кредит, за свободную цену.
Такого рода доверенность оформлять ни в коем случае нельзя: тогда кредитор получит возможность самостоятельно, не прибегая к посредничеству третьей стороны – суда, констатировать факт нарушения клиентом договора.
Таким образом, при малейшей задержке платежа недвижимость клиента рискует быть проданной по выгодной для кредитора цене, причем без участия незаинтересованных посредников вроде суда и аукциона. А клиент уже не сможет возражать или требовать компенсации (например, за то, что его квартиру продали слишком дешево), ведь он сам дал возможность кредитору продать ее за ту цену, которую тот счел нужным.
Если вы все-таки выдали доверенность своему кредитору, важно помнить, что ее можно в любой момент отозвать. Для этого нужно обратиться к нотариусу, написав заявление.
Аукцион нужен
Внимательно изучите кредитный договор: не написано ли там, что кредитор имеет право продать недвижимость без аукциона? Если такая запись есть, знайте – это не более чем психологический прием кредитора для дисциплинирования должника. Потому что если доверенность не выдана, а со сроками выплаты кредитных платежей клиент явно не дружит, кредитору не остается ничего другого, как обратиться с иском в суд: только такой порядок «разборки» предусматривает латвийское законодательство.
Дело передано в суд
Но даже если дело дошло до суда, не отчаивайтесь – приходите на судебное разбирательство и доказывайте, что вы не сидели сложа руки, а что-то предпринимали для соблюдения условий кредитного договора: например, вы заплатили, но платеж был неправильно зачислен или неправильно были начислены проценты и так далее.
Если же суд все-таки вынес решение продать заложенную недвижимость с тем, чтобы клиент расплатился с кредитором, знайте: недвижимость будет выставлена на открытый аукцион.
Гражданско-процессуальный закон Латвии предусматривает, что на первом аукционе недвижимость продается по рыночной цене. Если на первом аукционе продать недвижимость не удалось, ее цена должна быть снижена для второго аукциона на 23- 26 процентов (это цена быстрой реализации).
В редком случае проведения третьего аукциона, цена недвижимости должна составлять всего лишь 60 процентов от рыночной цены. К слову, рыночная цена для каждого аукциона определяется лицензированными оценщиками, и эту цену клиент может оспаривать, делая самостоятельную оценку.
Правда про третейский суд
На данный момент в Латвии сложилась не очень хорошая ситуация с третейскими судами. Не все уверены в том, что они выносят обоснованные и законные решения. Поэтому Центр защиты прав потребителей, Конституционный и Верховный суды Латвийской Республики де-факто прекратили возможность использования третейского суда в договорах с потребителем. Таким образом, и в договорах с клиентом кредитор не должен предусматривать возможности в спорных случаях прибегать к посредничеству третейского суда.
Поэтому, если в вашем договоре предусматривается, что рассмотрение споров по договору будет производиться в третейском суде, это вовсе не означает, что так оно и будет на самом деле. Однако если же вы чувствуете, что кредитор готов пойти на нарушение и передать дело именно в третейский суд, незамедлительно обращайтесь в юридическую консультацию.
Задача юриста в данном случае – адресоваться в Центр защиты прав потребителей с тем, чтобы там вынесли решение, имеющее силу административного акта, об отмене в вашем кредитном договоре пункта, предусматривающего порядок рассмотрения споров в третейском суде.
Досрочные выплаты кредитов
Как ни странно, для многих клиентов настоящей проблемой становится досрочная выплата кредита. Дело в том, что некоторые кредиторы ухитряются начислять проценты не только за тот срок, в течение которого клиент реально пользуется деньгами (хотя именно это предусматривают правила Кабинета министров), а за тот, который фигурировал в изначальном договоре. Между тем, проценты могут быть начислены лишь до того дня, когда должник погашает основную сумму своего долга.
Кроме того, кредитору запрещено обременять должника штрафами за досрочный возврат денег. Удивительно, но отдельные кредиторы специально оговаривают в договорах суммы штрафов, которые предусмотрены за досрочный возврат денег. Это противоречит закону, а конкретно – правилам Кабинета министров о потребительском кредитовании, принятым 13 июля 1999 года.
Важное замечание: сказанное относится только к физическим лицам, потому как в понимании закона «О защите прав потребителей» потребитель – это именно физическое лицо.
Интересы кредитора
Несмотря на то, что процедура получения кредита под залог недвижимости таит в себе определенный риск, большинство кредиторов все-таки ориентированы на то, чтобы своевременно получить обратно выданные деньги с процентами за их использование, а не завладеть недвижимостью клиентов.
Поэтому в случае просрочки платежа кредитор едва ли сразу же обратится с иском в суд. Скорее всего он просит клиента заплатить начисленные штрафные санкции за несвоевременный возврат денег, что абсолютно нормально и понятно, ведь основную статью дохода кредитора составляют именно процентные и штрафные платежи.
Поэтому золотым правилом взявшего кредит должника должно стать соблюдение сроков оплаты, потому как штрафные санкции, которые обычно установлены в подобных договорах, весьма жестки и даже два-три дня просрочки могут влететь клиенту в копеечку.
И еще. Перед подписанием любого договора рекомендуется получить консультацию у юриста, не заинтересованного в предстоящей сделке, а вот после подписания документа совершенно бесполезно жаловаться на то, что вы чего-то недопоняли.
Телефон
8002077 – телефон для бесплатных юридических консультаций.