Банки вынуждены мириться со все большим количеством потерянных кредитов
Количество так называемых потерянных кредитов пока относительно невелико – 0,1% на сумму 22,8 млн. латов. Однако темпы, с которыми нарастает масса кредитов, платежи по которым запаздывают, мягко говоря, настораживают. Так, сумма кредитов, просроченных до 30 дней, составила 1,039 млрд. латов, что на 42,6% больше, чем на конец 2007года; просроченных на срок от 30 до 90 дней – 292,245 млн. (+68,7%); на 91- 180 дней – 188,927 млн. – в 3,3 раза больше; свыше 180дней – 230,468 млн. – в 4,2 раза больше. Как видно, быстрее всего увеличивается количество задержек сроком на полгода и более, откуда прямая дорожка – в категорию потерянных.
Понятно, что банки как умеют страхуются от возможных убытков, связанных с увеличением безнадежных долгов. А лучше всего они умеют брать у заемщика залог. Чаще всего – в виде недвижимости. Сумма обеспеченных ипотекой кредитов на конец июня достигла 11,584 млрд. латов (на 8,1% больше, чем на конец 2007 года). В том числе первая жилищная ипотека составила 5,2млрд. (10%), первая ипотека коммерческой собственности – 4,088 млрд. латов (19,2%). Сумма кредитов без обеспечения составила всего 872,822 млн. латов (-20,6%).
11% кредитов, оплата по которым задерживается, – много это или мало? Как сказал “Часу” директор компании по корпоративным финансам Laika stars Вадим Ерошенко, если каждый десятый имеет проблемы с платежами – это уже должно вызывать определенную тревогу. Однако пока у людей еще имеется накопленный “подкожный слой”, так что большинству удается не только свести концы с концами, но и рассчитываться с банками без задержек. Но, как прогнозирует Ерошенко, в течение года количество кредитов с задержками оплаты вырастет до 30%. Что будет иметь драматические последствия для многих латвийских семей.
При этом о самих банках особо беспокоиться не стоит. Во-первых, у них есть обеспечение в виде заложенной недвижимости. Понятно, что в ближайшее время банки вряд ли станут ее распродавать по бросовой цене. Скорее всего им придется придержать ее до наступления лучших времен. С целью реструктуризации плохих кредитов и манипуляций с заложенными объектами какие-то банки уже создают собственные структуры, другие заключают договоры с финансовыми, риэлторскими фирмами.
Во-вторых, “подкожный слой”, накопленный банками, гораздо толще, чем у их клиентов. Так, по данным председателя Комиссии рынка финансов и капитала Ирены Крумане, средняя отдача капитала в Латвии во втором квартале этого года составляла 17,7%. Что в условиях мирового финансового кризиса очень высокий показатель. Хотя в лучшие годы он приближался к 30%. Ликвидность латвийских банков также сохраняется на очень высоком уровне (51%), существенно превышая нормативы ЕС (30%).