По закону цессия долга является гражданской сделкой, пишет сегодня Diena. Перепродажа кредитов – распространенная мировая практика, однако в Латвии это игра в одни ворота. Банков.
Клиенты банка абсолютно не защищены законом. Фирма или частное лицо, выкупившее долг, может найти любую формальную причину, чтобы потребовать выплатить всю сумму долга за раз или перенять вашу квартиру. Кстати, в Великобритании ипотечные кредиты банк имеет право перепродавать только с согласия клиента и лицензированным покупателям.
Опрошенные изданием банки честно уверяли, что перепродают только “плохие” кредиты или долги, по которым у банка и заемщика возник конфликт, что тщательно выбирают покупателей и т.п.
Фактически, это означает что клиенты должны полагаться на порядочность своих банков (а учитывая кризисную практику латвийских банков, в их порядочности многие начали сильно сомневаться – прим Ves.LV). Другая возможность, при заключении договора оговорить в нем, что долг не может быть продан третьему лицу без согласия кредитополучателя.
Теоретически права кредитополучателя защищает пункт закона, говорящий, что продажа долга не должна ухудшить финансовое состояние должника. Однако формулировка этого пункта настолько расплывчатая, что фактически он не защитит человека от нечестных действий нового владельца кредита.
Представитель Комиссии по рынкам финансов и капиталов (КРФК) Янис Бразовских заявил, что Комиссия не надзирает за сделками цессии, так как это может осложнить действия банка в случаях острой необходимости. Одним из таких случаев может стать необходимость продажи кредитного портфеля (всего или части) попавшего в затруднительное положение банка для получения денежных средств и спасения финансового учреждения.
Бразовских так же подчеркнул, что по его мнению законодательство достаточно регулирует сделки купли-продажи кредитов, что же касается “злонамеренных” сделок цессии, то по его словам “причиной их было нечестное толкование норм закона. В принципе законы пишутся для честных людей”.
В Центре защиты прав, в свою очередь, отмечают, что только веры в то, что все участники рынка будут действовать честно по закону недостаточно. Должны быть четко оговорены права потребителей на в случай, если их долг продан третьему лицу и в каком случае банки имеют право это делать.