Дешевых кредитов скоро не будет

Доллары США

Наибольшее повышение ожидает долларовые ставки, так что тем, кто взял займы в этой валюте, стоит еще раз оценить свои риски (ведь банки неустанно напоминают: брать кредит лучше в той валюте, в которой клиент получает доход). В настоящее время ставка рефинансирования находится на рекордно низком уровне – 1% годовых. По прогнозам банковских аналитиков, только в течение этого года ставка повысится на 0,5- 1,15% годовых. Вероятно, ее рост может продолжаться несколько лет, и ставка поднимется до 3- 5% годовых. Вполне возможно, что в ближайшем будущем долларовая процентная ставка сравняется с евро или даже превысит ее. Естественно, что с ростом базовой ставки пропорционально растут и все остальные ставки в этой валюте, а именно депозитная и кредитная – займы в этой валюте станут дороже, а депозиты выгодней.

Евро

Ситуация с развитием экономики в странах Евросоюза сейчас несколько хуже, чем в США, и рост инфляции в еврозоне менее вероятен. Поэтому европейский центробанк, несмотря на призывы некоторых глав стран ЕС, постарается сохранить относительно низкую ставку рефинансирования как можно дольше (сейчас она составляет 2% годовых). Это должно способствовать развитию бизнеса в еврозоне. По прогнозам банковских аналитиков, до конца этого года ставка по евро может вырасти максимум на 0,5% годовых, но может и остаться неизменной. Так что еврозаемщики пока могут быть спокойны, здесь потрясений не ожидается.

Латы

Здесь мнения банковских аналитиков разошлись. Одни предрекают очередное повышение Банком Латвии ставок рефинансирования, другие считают, что они не изменятся. Первые отмечают возможность перегрева экономики и постоянно растущую инфляцию. Принимая во внимание эти обстоятельства, Банк Латвии действительно может увеличить ставку рефинансирования – в течение этого года еще на 0,5- 1,5%.

Вторые считают, что в течение ближайших месяцев центробанк оставит ставки неизменными. Свою позицию они мотивируют тем, что уже предыдущее повышение привело к тому, что жители Латвии стали больше брать кредиты в долларах США и евро. Оптимистами оказались аналитики банка Lateko, которые считают, что в ближайшее время цены стабилизируются, а вслед за этим до 2% будет снижена и ставка рефинансирования.

Позади Европы всей?

На данный момент ставки по кредитам, которые выдают латвийские банки, хоть незначительно, но превышают западноевропейские. В то же время по уровню экономического развития Латвия все-таки заметно отстает от «старой» Европы, и риски кредитования в нашей стране по-прежнему превышают риски развитых стран ЕС. Их-то банки и компенсируют повышенной банковской маржей.

Свою лепту вносит и центробанк Латвии, в борьбе с текущей инфляцией устанавливающий более высокие ставки рефинансирования, что отражается на общем уровне латовых ставок.

Что же будет?

По мнению банковских аналитиков, повышение ставок по всем валютам, скорее всего, отрицательно скажется на кредитном рынке.

- Это повлечет за собой соответствующее повышение ставок для заемщиков. В результате стремительный прирост объемов кредитования может несколько замедлиться. Однако говорить о значительном спаде пока не приходится, ведь до недавних пор прирост кредитного портфеля для частных лиц составлял 70- 80% в год!

Могут пострадать заемщики, которые уже взяли и выплачивают кредит с плавающей ставкой, ведь она напрямую зависит от колебаний базовых ставок.

Серьезному риску подвергнутся частные лица, оформившие кредит с расчетом оставлять себе после выплаты ежемесячных платежей лишь «прожиточный минимум», не учитывая при этом возможных колебаний ставок (и изменения валютных курсов). Если ваши ежемесячные платежи не превышают 20- 30%, то можете не беспокоиться.

Опасения вызывает рынок недвижимости, так как более высокие ставки по ипотечным кредитам означают, что приобретать жилье в кредит станет труднее и оно будет доступно меньшему числу потенциальных покупателей. С другой стороны, это может снизить спрос на жилье и соответственно рыночные цены на него.