Бдительность нужна не только тогда, когда вы идете по тонкому льду или в темном переулке. Она весьма кстати, если вы берете кредит в одной из многочисленных финансовых контор, рекламирующих быстрое получение денег. “Нужны деньги? Идите к нам” — радушно приглашают они. В итоге одним это стоит недвижимости, которая чаще всего служит залогом, другим — денег и нервов.
Быстро и без проволочек
Читательница Телеграфа Наталья (имя изменено по ее просьбе, однако настоящее ее имя и относящиеся к теме публикации документы имеются в редакции) не относится к числу пенсионеров или иных социально неблагополучных категорий нашего населения. Более того, по специальности она финансист. Но и она, что называется, попалась на приманку красивых обещаний.
Бывает так, что деньги нужны срочно и положение безвыходное. В банк Наталья идти не захотела — там дело тянется слишком долго. И оказалась в рижской фирме Galaktika invest, которая обещала оформить кредит за один день. Благо что залог был — хорошая трехкомнатная квартира в Плявниеки. Да и выплаты по кредиту обещали хоть и не подарок, но приемлемые — 14% годовых. Плюс возможность погасить кредит досрочно.
Занимательная арифметика
Мелкие сюрпризы начались уже при оценке квартиры. Специалист фирмы сообщил клиенту, что оформление кредита в их фирме стоит 400 USD, а позже в офисе ей объявили, что эта услуга стоит уже 600 USD. По наблюдениям Натальи, в фирме отлично знают психологию заемщика: если срочно надо занять несколько тысяч, то несколько сотен уже роли не играют. Потенциальной заемщице нужно было 10 000 USD, и она знала, что вернет их не позже, чем через три месяца. Однако понятно, что возиться с кредитом на столь короткий срок займодателю невыгодно. Сумму займа разбили на семь лет и предложили каждый месяц вносить по 250 USD. Проведя несложные арифметические подсчеты, Наталья поняла, что вместо 10 000 через семь лет она фактически должна выплатить 21 тысячу. Дело в том, что проценты в фирме берутся не с остатка суммы, как принято в банках, а без учета уже погашенной задолженности. Наша читательница подсчитала, что те самые 14% на самом деле превращаются в 28,9%!
Однако отступать было некуда, и заемщица скрепила договор своей подписью, памятуя о том, что через пару-тройку месяцев вернет деньги и ей не придется тянуть кабальную лямку. “Нет проблем”, — заявил ей председатель правления Galaktika invest Марек Бурмейстерс.
Через два месяца, когда появилась возможность рассчитаться, в фирме были очень раздосадованы приходом клиентки. Господин Бурмейстерс показывал подписанный клиенткой график, где в третьем месяце за ней оставалось 20 488 USD, и требовал заплатить эту сумму, грозясь позвать полную комнату юристов. На просьбу показать лицензию на финансовую деятельность он отвечал, что фирме она не нужна, поскольку все есть в уставе.
Затем, видя, что клиентка не сдается, аппетит умерили до 13 300 USD. На недоуменный вопрос заемщицы ей объяснили, что досрочное погашение им невыгодно, а то, как калькулируются суммы, вообще не дело клиента. Однако калькуляция получается интересная. Выходит, что данная сделка принесла фирме Galaktika invest, одолжившей 10 000 на два месяца, поистине галактическую прибыль — 3300 USD. То есть фактически она выдала кредит на этот срок под 136% годовых!
Комментарий
Марек Бурмейстерс, председатель правления Galaktika invest:
— Да, я хорошо помню эту клиентку. Она буквально выклянчила у нас кредит. Для нее, наверное, это был вопрос жизни и смерти. И несмотря на то что она не могла внятно доказать свои доходы, мы оформили ей кредит в течение двух часов. Если она настолько подкована в финансовых делах, то почему не предъявила своих претензий до подписания договора? А сумма была достаточно большая, для фирмы это определенный риск. Как правило, наши клиенты не из тех, кто планирует свое будущее и свои покупки, это не клиенты банков. И наши условия — это страховка от риска.
Что не запрещено, то разрешено
Любопытно, что фирмы, подобные Galaktika invest, как правило, служат лишь посредниками между банками и населением. В нашем случае Наталья подписывала два договора: один (договор займа) — с Galaktika invest, второй (договор о сотрудничестве) — с фирмой Multinvest (где, кстати, членом правления числится тот же Марек Бурмейстерс). Сотрудничество состоит в том, что первая фирма выдает кредит, а вторая — оформляет. И название компании — Multinvest, — и ее счет в Multibanka прозрачно намекают, что ростовщические фирмы работают под крылом этого банка.
Впрочем, специалист по связям с общественностью Multibanka Дмитрий Козлов сказал Телеграфу, что лично он не знает о связи упомянутых фирм и банка, но их счета могут быть открыты и в нем. Кроме того, он объяснил, что в принципе банки охотно пользуются услугами финансовых посредников, поскольку это расширяет круг потребителей их услуг.
На вопрос Телеграфа, кто контролирует деятельность подобных финансовых посредников, пресс-секретарь Комиссии рынка финансов и капитала Иева Уплея ответила, что в задачи комиссии не входит контроль за такими фирмами. Ибо кредит у нас может выдавать кто угодно. Вот за теми, кто берет у населения депозиты, контроль есть. А так — в качестве кредита выдаются свои деньги, а этого, по словам Уплеи, запретить нельзя.
Мнения
<BLOCKQUOTE dir=ltr style=“MARGIN-RIGHT: 0px”>
Ростовщики берут своей оперативностью при даче денег в долг. Почему банки отпугивают потенциальных клиентов, затягивая процедуру оформления кредита?
- Анита БЕРЗИНЯ, руководитель отдела кредитования частных лиц Hansabanka:
— Не все банки занимаются такими “ломбардными” кредитами. В принципе, мы можем войти в положение человека и выдать ему деньги под залог недвижимости в течение одного-двух дней в сумме до 50% от стоимости залога. Потом, естественно, залог оформляется в Земельной книге, на что уходит две недели. Только мы не рекламируем эти услуги широко, а люди зачастую боятся идти в банк, так как не уверены в своих доходах, в их прозрачности. А условия, которые описаны в вашей статье, это, безусловно, грабеж. - Анна ВИЛСОНЕ, специалист по связям с общественностью SEB Unibanka:
— Если человек придет к нам со всеми документами, то банк вполне может выдать ему кредит за один день — до 60 тысяч латов, в зависимости от филиала. Проценты — от 4 до 6. И, естественно, они берутся только с остатка суммы. При этом надо учесть, что в Земельной книге оформление залога длится неделю, если заплатить 15 латов, или один день, если заплатить 90. Но в итоге в банке, как видите, все равно получится дешевле.