Бизнесмен: работающие в нашей стране банки занимаются вредительством
Банки-вредители
Владельцы металлообрабатывающего предприятия KMM Metals, Марис Дзенитис и его партнеры, написали открытое письмо президенту Латвии, премьер-министру, главе Банка Латвии и руководителю Комиссии по рынкам финансов и капитала. Чиновников призывают запретить банкам ухудшать финансовое состояние производителя, менять процентные ставки по кредитам, при перезаключении кредитного договора изменять оценочную стоимость залогов, а также требовать у клиентов дополнительных залогов и гарантий к уже существующим кредитам. В чем суть конфликта?
Марис Дзенитис рассказал “Часу”, что в канун Рождества и Нового года, когда до окончания старого оставалось всего шесть рабочих дней, неприятным подарком для фирмы стало требование банка (не станем называть его имя, так как на его место можно поставить многие из работающих в Латвии дочерних предприятий скандинавских банков) вернуть ему средства кредитной линии в размере 800 тыс. евро до конца года, хотя и была устная договоренность о продлении срока кредита, а также отказ в дальнейшем финансировании экспорта.
Как и положено хорошему подарку, он оказался сюрпризом, так как предприятие успешно сотрудничает с банком пять лет и никогда не опаздывало с платежами. Банк выдвинул владельцам предприятия ультиматум – предоставить дополнительный залог или дать гарантии личным имуществом владельцев. При этом это имущество – компания, производственное оборудование, недвижимость – уже заложены в этом банке. По словам Дзенитиса, банк начал практиковать подобные методы еще в начале прошлого года. Тогда, несмотря на ранее достигнутые договоренности, банк отказал в дополнительной кредитной линии на увеличение оборота предприятия. В результате завод не смог выйти на запланированный объем производства в 500- 550 тонн продукции (бронзового литья) в месяц. Но даже несмотря на это, объем продукции KMM Metals вырос в прошлом году а 24%.
Какой же прок банку, если его клиент обанкротится, а ему достанутся его станки и оборудование и недвижимость, которая потеряла свою ликвидность? На этот вопрос Дзенитис сообщил, что он сам этому удивился больше всего. “Когда они мне сказали, что уже подсчитали, что даже если заберут все наши залоги, то потеряют на нас 1,5 миллиона, у меня отвисла челюсть, – говорит предприниматель. – Получается, что банк готов довести нас, успешное экспортное предприятие, до банкротства, даже мирясь с собственными убытками. Напрашивается вывод, что кому-то выгодно нас закрыть”.
Если государство откажет в помощи экспортному предприятию, по словам Дзенитиса, остается один выход – обратиться к закону о кредитах, в частности, к пункту о форс-мажорных обстоятельствах, позволяющих остановить деятельность. Такими обстоятельствами Дзенитис считает всемирный финансовый кризис и решение правительства резко повысить налоги. В свою очередь в банке не считают такие события форс-мажором и не думают, что это позволяет не выполнять кредитные обязательства.
На просьбу прокомментировать сложившуюся ситуацию специалист банка с обидой сообщил “Часу”, что клиент волен говорить о банке любые гадости. А вот банк скован почти что обетом молчания. Так как закон запрещает ему разглашать любые подробности, связанные с конкретными договорами.
Кредиторы всех банков, объединяйтесь!
Вслед за Дзенитисом другой предприниматель, Андрис Залитис, заявил, что он с единомышленниками создает Латвийское объединение заемщиков, целью которого будет оказание поддержки потерявшим надежду получателям кредитов. На такой шаг группа единомышленников пошла после того, как у заемщиков стали возникать многочисленные проблемы с выплатами кредитных обязательств. По размышлениям Залитиса, заемщики не такие безответственные и беззащитные, как им самим кажется: можно, например, начать судиться с банком и оспорить некоторые претензии. “Опять же, можно выиграть время”, – считает предприниматель. Вновь созданная организация планирует оказывать своим членам не только юридическую, но и психологическую помощь.
Марис Дзенитис уже созванивался с Залитисом, и они нашли взаимопонимание. Действительно, бороться с банками можно только с помощью опытных юристов. Особое внимание стоит обратить на заключаемые договоры. Обычно в банке говорят, что это стандартный договор, и люди подписывают его не читая. И напрасно, эти договоры таят в себе много подводных камней. " У нас еще ситуация не самая плохая, – делится Дзенитис. – Мы вполне платежеспособны и можем выкарабкаться. Но что же делать тем несчастным жителям страны, которые совершенно беззащитны перед произволом банков?"
Бизнесмен напоминает, что все больше примеров того, как за долги отбираются квартиры, а также бизнес в производстве и на селе. В противостоянии с банками, которое мы начали, важно то, чью сторону займет правительство. Если посмотреть на его обещания МВФ, то получается, что помощь банкам является более важной задачей, чем поддержка бизнеса. Если правительство пойдет неправильным путем, то это надолго отобьет доверие к Латвии со стороны предпринимателей и инвесторов. Такое впечатление, что в экономике страны происходит какая-то диверсия – отдать латвийский бизнес за бесценок скандинавским банкам, заключает бизнесмен.
Камень вместо спасательного круга
Действительно, повадки банков с трудом можно уложить в русло здравого смысла. Вот поучительная история, рассказанная на страницах газеты Diena. “Когда появился регистр должников, банк, в котором у меня взят один из кредитов, выяснил, что я имею кредитные обязательства в других банках, – говорит клиент, пожелавший остаться неизвестным. – Затем меня пригласили на разговор и в результате подняли кредитную ставку, что еще не было самым плохим вариантом. Согласно поправкам к договору, я должен был создать в банке финансовый залог в размере шести месячных платежей, в моем случае это около 10 тыс. евро”. Смысл этих действий клиенту не понятен, так как он всегда вовремя оплачивал счета и не создавал банку никаких проблем.
Другими словами, несмотря на неоднократные заявления банков о том, что они не заинтересованы топить клиентов, на практике получается наоборот. Какой смысл делать для платежеспособного клиента условия невыносимыми? Банки объясняют, что основанием для пересмотра ставки может быть ухудшение платежеспособности клиента. Но зачем же в таком случае еще больше ее ухудшать?
По словам руководителя управления продаж банка DnB Nord Илмарса Вамзиса, ужесточение требований вполне обосновано: если клиент имеет несколько скрытых кредитных обязательств, риск возрастает, а за это нужно платить. “У каждого риска есть своя цена. Если риск увеличивается, его нужно уменьшить или заплатить большую цену”, – комментирует представитель Danske Bank Лаурис Озолиньш, отмечая, что все действия банков происходят согласно условиям договора, а если условия договора оказываются невыполнимыми, нужно искать компромисс.
Следуя такой замечательной логике, при увеличении рисков мирового финансового кризиса государство ни под каким соусом не должно было помогать банкам, а, наоборот, для них надо было бы ужесточить условия существования. В отличие от банков, которым на помощь готовы прийти государство и налогоплательщики, сами эти налогоплательщики не защищены от банковского террора, когда они становятся должниками этих уважаемых кредитных учреждений.
Между тем банки продолжают упражняться в креативе. Так, коллега рассказала, что в одном из них ее попросили застраховать свою жизнь на сумму кредита. Быть может, стоило бы пойти дальше и завещать банкам свои внутренние органы – оптом?
По словам директора Центра защиты прав потребителей Байбы Витолини, банки действуют согласно заключенным договорам, поэтому единственное, что можно сделать в спорной ситуации, это обжаловать его условия. Комментируя жалобы пострадавших клиентов банков, Витолиня отмечает, что “иногда люди без вины виноваты”, так как раньше сами работники банков предлагали клиентам закрыть глаза на их кредитные обязательства в других банках, но теперь доказать это невозможно.
Государство не даст в обиду
Государство может предоставить поддержку предпринимателям, столкнувшимся с временными трудностями, а также рассмотрит возможность предоставления поддержки жителям, которые взяли ипотечный кредит, а теперь испытывают финансовые трудности, заявил министр экономики Латвии Каспарс Герхардс. В интервью программе 900 sekundes телеканала LNT министр указал, что неудачливым заемщикам государство могло бы предложить налоговые скидки, благодаря чему у жителей появятся излишки для выплаты кредита. Что касается улучшения предпринимательской среды, минэкономики планирует предложить целый ряд мероприятий. Похоже, что инициатива коллеги застала врасплох министра финансов Атиса Слактериса, который не готов называть конкретные инструменты помощи, обещая только, что при их разработке будут учтены опыт других стран и законодательство Латвии. Будут ли среди инструментов налоговые скидки для столкнувшихся с финансовыми трудностями частных лиц, взявших ипотечный кредит, Слактерис также сказать не смог.
Прецедент
Верховный суда подал протест на постановление суда Земгальского предместья Риги о правовой защите строительной компании Celle. Инициатором протеста стал кредитор фирмы – АО Swedbank, сообщила агентству LETA пресс-секретарь ВС Линда Приедите. Дело передано на повторное рассмотрение, так как в постановлении суда усматривается ряд нарушений закона о неплатежеспособности, констатировал ВС. Celle стало первым в Латвии предприятием, получившим правовую защиту по постановлению суда. Механизм такой защиты призван помочь предприятию преодолеть временные финансовые трудности. В ее процессе допускается отсрочка платежей по кредитам, включение процентов в основной долг, сокращение или понижение процентов или пени, отчуждение и отягощение имущества.