Заявив о перегреве латвийской экономики, правительство перекрыло кислород, в том числе и игрокам на рынке недвижимости. Теперь без предоставления из СГД справки о доходах даже мечтать о получении долгосрочного кредита для приобретения жилья, нельзя.
Не прошло и полгода, как рынок недвижимости замер. В итоге, предложения начали превышать спрос, цена на квадратные метры поползла вниз и на горизонте замаячил печальный финал в деятельности маклеров-спекулянтов. Другая проблема куда более серьезная. С ней столкнулись рядовые латвийцы, которые сегодня не в состоянии выполнять кредиторские обязательства перед банком. К концу прошлого года процент задержки по выплатам ипотеки составлял почти 10%. А в Latvijas Vestnesis появились объявления кредитных учреждений Латвии о проведении аукционов заложенных квартир. В ближайшие три месяца планируется реализовать 40 таких квартир.
Что сегодня происходит на рынке недвижимости нашего города? Что делать, если вы вдруг оказались в зоне финансового риска? С этими вопросами “Динабург” обратился к Айвару Бирулису, председателю правления компании LiF Real Estate.
— То, что сегодня происходит на рынке недвижимости Латвии, является следствием быстрого роста экономики и стремительного роста цен на недвижимость. Именно этот сектор экономики до недавних пор считался одним из прибыльных, как для серьезных риэлтерских компаний, так и для маклеров, которые приобретали квартиры в спекулятивных целях. Поскольку в этот момент многие из них думали только о получении прибыли, то, оформляя ипотечные кредиты в банке, они не могли реально оценить свои финансовые возможности. И сегодня эти люди за это расплачиваются.
Бесконечный рост цены на жилье продолжаться не мог, потому что стоимость недвижимости в Латвии не может быть дороже, чем в других европейских странах. Наше государство не является настолько выгодной страной для туристов, чтобы они здесь в массовом порядке приобретали квартиры и дома. Латвия не способна конкурировать с Испанией, Грецией или же Болгарией, где климат намного привлекательнее для отдыхающих иностранцев.
Решение правительства является вполне логичным и, в первую очередь, оно ударило по маклерам-спекулянтам, которые сегодня оказались в очень щекотливом положении. По большому счету, государство ограничило доступ к получению банковского кредита в спекулятивных целях.
Можно ли назвать то, что сегодня происходит на рынке недвижимости крахом? Думаю, что нет, поскольку цены на недвижимость действительно были взвинчены. Могу предположить, что падение цены на жилье будет продолжаться до июня или июля текущего года, а затем ситуация стабилизируется. Цены на недвижимость наконец-то станут соответствовать реальности, а многие люди начнут показывать, а не скрывать, свои доходы.
Если не так давно стоимость 1 кв.м. жилплощади в центре Даугавпилса была равна 1000 Ls, то в перспективе его цена может снизиться до 750-800 Ls. В дальнейшем рост цены на недвижимость в год предположительно будет составлять 10-15%.
Как себя обезопасить от неплатежеспособности и потери недавно приобретенной квартиры в кредит? В первую очередь, человек должен реально оценить свои финансовые возможности в перспективе на два-три года вперед. Беря долгосрочный кредит, человек должен быть уверен в том, что после всех ежемесячных платежей у него на руках останется как минимум 100 Ls. Однако, учитывая, что тарифы на коммунальные услуги растут, а заработная плата зачастую остается прежней, то ориентироваться на эти сто латов было бы тоже не предусмотрительно.
Уже сегодня 50 % даугавпилчан, которые оформили банковский кредит, находятся в зоне риска и в кругу специалистов именуются как “банкрот в одну зарплату”. Это значит, что человек живет от зарплаты до зарплаты и в случае потери места работы или каких-либо других непредвиденных обстоятельств, уже не сможет погасить свою кредиторскую задолженность.
Освещая данную тему, “Динабург” не мог обойти стороной и представителей банковской сферы. Ответить на наши вопросы любезно согласилась Дзинтра Калниня, руководитель отдела по кредитованию частных лиц AS Hansabanka.
— На фоне событий, которые сегодня происходят на рынке недвижимости, можно ли говорить о массовой неплатежеспособности латвийцев?
- Несмотря на то, что в течение последних 8-ми месяцев количество клиентов, которые задержали свои выплаты по кредитам увеличилось, в сравнении с общим количеством кредитуемых банком клиентов их общее число ничтожно. Hansabanka всегда поддерживает продуманные кредиты и качество нашего кредитного портфеля очень высоко. В распоряжении Hansabanka есть целый ряд различных решений, которые могут быть использованы, когда меняется способность клиента осуществлять свои ежемесячные платежи. В этом случае, Hansabanka предлагает очень выгодные и приемлемые для клиентов условия. Кредитные каникулы, изменения графика погашения кредита, изменения денежной валюты кредита - это наиболее используемые виды помощи.
Причины задержки платежей по кредиту могут быть различными. Нередко, это бытовые ситуации, которые связаны со смертью заемщика или его родственника, проблемами со здоровьем. Эти случаи еще и еще раз показывают, насколько важно страхование здоровья заемщика. Снижение доходов в связи с потерей работы или по другим причинам понятно, поскольку предусмотреть или распланировать свою жизнь на 30 лет вперед невозможно. В этих ситуациях клиентам особенно важно, чтобы банк, с которым они сотрудничают, был заинтересован в поиске решения проблемы. Цель Hansabanka — это стабильность наших клиентов в течение всего периода кредитования.
— Как часто банки сегодня вынуждены продавать заложенные квартиры с аукциона?
— Случаи, когда дело доходит до отчуждения Hansabanka собственности кредитуемых крайне редки. Эта собственность реализуется на открытых аукционах. Надо помнить, что кредитуемый может сам продать свою собственность, чувствуя, что возложил на себя слишком большие кредиторские обязательства.
— Произойдет ли стабилизация ситуации на рынке недвижимости в ближайшее время?
— Желание жителей Латвии улучшить свои условия жизни является главной движущей силой в политике кредитования. То, что люди все чаще смотрят на свою собственность, как на объект потребления, а не как объект инвестиций, говорит о том, что в дальнейшем качество собственности будет играть главенствующую роль. Это относится как к приобретаемой собственности, так и уже к приобретенной. В этом смысле очень большой потенциал у займов, которые улучшают качество собственности человека. Новым направлением будет совмещение таких двух продуктов, как накопление и займ. В качестве примера, могу упомянуть сберегательный счет для первого взноса, как первый шаг в направлении получения кредита.
Вот такие “театральные действа” сегодня приходится наблюдать на рынке недвижимости Латвии. Хочется верить, что их финал не станет печальным для большинства латвийцев, которые приобрели жилье в кредит.
Лариса КИРИЛОВА