Ирина Рубинчик,
специалист по общественным отношениям SEB Unibanka
Если вы уже получили принципиальное согласие банка на присуждение вам кредита, то сразу встает вопрос: в какой валюте взять кредит и с какой ставкой – плавающей или фиксированной. События февраля стали хорошим уроком для всех латвийских заемщиков: слухи о девальвации лата вызвали дефицит латов на межбанковском рынке, который повлек за собой рост процентных ставок. Подскочил Rigibor – средняя процентная ставка, по которой коммерческие банки Латвии занимают друг у друга латы; затем, уже в марте, Банк Латвии поднял ставку рефинансирования – по которой Центробанк выдает кредиты другим банкам. В результате подорожали кредиты, выданные прежде в латах. Это почувствовали на себе те, у кого именно в феврале-марте происходила перефиксация ставки, если ставка их кредита была плавающей.
Но и после того, как ажиотаж вокруг возможной девальвации лата утих, клиенты SEB Unibanka, например, не перестали отдавать предпочтение плавающим кредитным ставкам – 85-90% кредитов сегодня с плавающими ставками. Объяснение тому простое – фиксированная ставка для кредита в любой валюте в среднем всегда выше, чем плавающая, но и риск ее колебаний соответственно ниже, потому что меняться она будет раз в год для кредитов в латах или раз в пять лет для кредитов в евро. Поэтому может оказаться, что ежемесячные платежи двух человек, которые одновременно взяли кредиты – один с плавающей ставкой, а другой – с фиксированной, в какой-то момент сравняются, потому что плавающая ставка достигнет уровня фиксированной.
Вообще, экономическая ситуация в Латвии сегодня такова, что любой получатель кредита, прежде чем взять на себя долговые обязательства, должен тщательно рассчитать свои финансовые возможности на будущее. Необходимо подумать, как будет развиваться его карьера в течение всего времени, пока надо выплачивать ссуду, какие дополнительные расходы у него могут возникнуть на семью, на жилье, на развлечения. Сможет ли он при этом откладывать какие-то средства на будущее и при этом считаться с тем, что инфляция не остановится, а процентные ставки по кредитам в разных валютах продолжат свой рост. Поэтому, решившись взять кредит, надо рассчитать свои ежемесячные платежи так, чтобы кроме средств «на жизнь» оставался еще резерв в 10-20% от зарплаты.