Премьер хочет ограничить деятельность фирм, раздающих кредиты
Кто паразитирует на торможении?
Как отметил Годманис, в стране учреждена масса различных лизинговых и ссудных компаний, которые никто не проверяет и которые предоставляют кредиты на облегченных условиях. Их деятельность особенно активизировалась во время торможения экономики, когда банки стали более осторожными. Таким образом, Латвия должна начать надзор за небанковскими кредиторами, чтобы защитить жителей от непомерных долговых обязательств. Непонятно, правда, хочет глава правительства защитить население или же банки. По его словам, банки выдают кредиты на покупку жилья, оставляя жителям часть доходов, чтобы они могли погасить остальные платежи, однако жители берут вдобавок еще и потребительские кредиты у компаний, надзор за которыми не осуществляется и о выданных ими займах нет информации, поэтому увязают в чрезмерно больших долговых обязательствах.
“Все это увеличивает кредитное бремя. Люди чисто по-человечески хотят “укомплектовать” жизнь, но тогда могут возникнуть проблемы с возвращением основного кредита", – сказал Годманис.
В настоящий момент Комиссия по рынку финансов и капитала (КРФК) контролирует банки, страховщиков и принадлежащие банкам лизинговые компании, остальные остаются под опекой Центра защиты прав потребителей. “Я думаю, это неправильно, скорее надо смотреть, чтобы был надзор и за этими последними, которые открыто предлагают деньги, чтобы видеть, насколько велика сумма, какие проценты”, – сказал премьер.
Не попасть в “штрафной батальон”
Именно то, какие условия закладываются в кредитные договоры, должно было бы попасть в поле зрение контролирующих органов. Однако до сих пор защитники прав потребителей смотрели на них сквозь пальцы, полагая, что “колхоз – дело добровольное” и брать взаймы никто никого не неволит. В то же время нередки кредитные конторы, которые пользуются бесконтрольностью, доверчивостью и невнимательностью клиента. Например, не все дотошно вникают в пункт о штрафных процентах. А здесь, например, может быть написано, что каждый день задержки платежа вам обойдется в 0,5 – 1% от основной суммы (а не от просроченной, как того требуют в банках). Вроде бы полпроцента – мелочь. Но если вы одолжили хотя бы 10 тыс. евро, то ежедневно ваш долг будет увеличиваться на 50 евро. 10 дней задержки – 500 евро. А есть и такие фирмы, кто в этом пункте норовит поставить и 2%. Существует и много других уловок.
Впрочем, не все кредитные фирмы специализируются на злоупотреблении доверием, иначе можно растерять не только репутацию, но и всех клиентов. Член правления компании Grand Credit Максим Малышко сказал “Часу”, что он за контроль за сектором внебанковского кредитования, если тот поможет оздоровить рынок и сделать правила игры прозрачнее. Так легче будет жить и добросовестным кредитным фирмам, и клиентам.
Подобного же мнения придерживается глава GE Money Дмитрий Цимбер. Он считает предложение премьера свое- временным, поскольку в Латвии следует создать культуру кредитования, так как некорректная деятельность некоторых вредит всему финансовому рынку.
Руководитель по связям с общественностью Комиссии по рынку финансов и капитала Иева Уплея сказала, что сейчас нет однозначного ответа, кто и как должен осуществлять надзор за этим сектором. “Может быть, хватит и защитников прав потребителей. Возможно, следует расширить информацию, содержащуюся в Регистре кредитов, чтобы все кредитодатели могли получать данные о возможных обязательствах клиентов в других местах. Это защитит также и клиентов”, – пояснила Уплея, отметив, что необходима и оценка несправедливых кредитных договоров.
Не та весовая категория
Насколько велики масштабы внебанковского рынка, из-за чего весь сыр-бор? Дочерние учреждения латвийских банков выдали кредиты, составляющие около 76% общего рынка небанковских кредитов. Это, например, Hanza lizings, Parex lizings и др. 13,9% небанковских кредитов выдали дочерние предприятия участников рынка, надзор за которыми ведется за рубежом – принадлежащая французскому Societe Generale компания Inserviss group, “дочка” концерна GE – GE Мoney, эстонского банка BIG – Baltijas izaugsme grupa, финского банка Nordea – компания Nordea Finance Latvija. Таким образом, если учесть, что небанковский рынок равен примерно 10% oбщего латвийского кредитного рынка, в Латвии те, деятельность которых не регулируется, выдали примерно 1% от всех займов.
Поэтому можно говорить об отдельных людских драмах, но серьезно рассуждать о том, что “неконтролируемые” нагружают население непосильным бременем, не приходится. Чего не скажешь о латвийских банках. Сумма выданных ими частным лицам кредитов в первом квартале 2008 года увеличилась на 2,9%, или на 179,473 млн. латов, и к концу марта достигла 6,315 млрд. латов.